الرياض: يعيد الذكاء الاصطناعي تشكيل قطاع الخدمات المالية في المملكة العربية السعودية بسرعة، مما يتيح تجارب أكثر تخصيصًا للعملاء، ويحسن الكفاءة التشغيلية ويوسع الوصول إلى إدارة الثروات والخدمات المصرفية.
ومن المتوقع أن ينمو سوق الذكاء الاصطناعي في المملكة من 9.3 مليار دولار في عام 2025 إلى 102.8 مليار دولار بحلول عام 2033، وفقًا لشركة Grand View Research، مدفوعًا بالاستثمارات في التحول الرقمي والابتكار المالي في إطار رؤية 2030.
وفقًا لجاد زروالي، الشريك الأول في Bain & Co. ورئيس ممارسة الخدمات المالية في الشرق الأوسط، من المتوقع أن يؤدي الذكاء الاصطناعي إلى تحويل الخدمات المالية المتميزة في المملكة العربية السعودية من خلال تمكين تجارب العملاء الشخصية والمتاحة دائمًا.
وقال الزروالي لصحيفة عرب نيوز: “إذا اغتنمت البنوك المحلية فرصة التحول في وقت قريب بما فيه الكفاية، فستكون لديها القدرة على التنافس بشكل أكثر فعالية مع البنوك الدولية الأكبر حجمًا التي تتمتع ببنية تحتية وتاريخ أكثر تركيبًا”، مضيفًا: “ويمكن أن تكون أيضًا فرصة للاعبين الجدد والأذكياء لاكتساب ميزة تنافسية”. سيكون الذكاء الاصطناعي فرصة العمر للاعبين المبتكرين للحصول على حصة في السوق بسرعة
وفي مجال إدارة الثروات، تعمل التكنولوجيا على تعزيز القدرات الاستشارية وإشراك العملاء، في حين تشير المعايير العالمية إلى تحقيق مكاسب في الإنتاجية تصل إلى 50 بالمائة وتحسينات في الكفاءة تصل إلى 20 بالمائة للمؤسسات التي تدمج الذكاء الاصطناعي في نماذج التشغيل الخاصة بها.
وقال الزروالي إن الذكاء الاصطناعي أصبح أولوية استراتيجية قصوى للمؤسسات المالية على مستوى العالم وفي المملكة العربية السعودية، حيث أصبح متزايد الأهمية للنمو والكفاءة التشغيلية وتجارب العملاء الشخصية ونماذج الأعمال الجديدة.
وهو يعتقد أنه بالنسبة لمؤسسات الخدمات المالية السعودية، فإن هذا الالتزام الكامل بالذكاء الاصطناعي يتوافق مباشرة مع طموحات رؤية 2030.
وقال الزروالي: “على سبيل المثال، يزيد الاكتتاب القائم على الذكاء الاصطناعي من الجدوى التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة وتمويل القطاعات المحرومة، وتعمل أدوات أسواق رأس المال الذكية على تعميق المشاركة المؤسسية، كما تعمل الاستشارات الدائمة على إضفاء الطابع الديمقراطي على إدارة الثروات بما يتجاوز قاعدة العملاء التقليدية من أصحاب الثروات العالية”، مضيفًا: “ما بدأ كمسرحيات كفاءة خالصة سينتهي به الأمر، كما يظهر التاريخ، إلى إعادة تعريف القطاع بأكمله”.
وأوضح شريك آخر لشركة Bain & Co، فادي حريز، أن المؤسسات المالية التي تتبنى الذكاء الاصطناعي بنجاح يمكن أن تكتسب ميزة تنافسية كبيرة، لكن التجربة العالمية تظهر أن أكبر العقبات هي عقبات تنظيمية – مثل مقاومة التغيير، والحوافز غير المتوافقة، والحوكمة المجزأة – وليست تكنولوجية.
Â
وقال هاريز لصحيفة عرب نيوز: “البيانات هي القيد الملزم الآخر، ليس ما إذا كانت المؤسسات تمتلكها، ولكن ما إذا كانت تتعامل مع بنية البيانات والحوكمة كقدرة أساسية للذكاء الاصطناعي بدلاً من مجرد شرط امتثال”.
وأضاف أنه في ظل كل هذا، تظل قابلية التفسير غير قابلة للتفاوض، لا سيما في قرارات إدارة الثروات والائتمان حيث تكون ثقة العملاء والتدقيق التنظيمي في أعلى مستوياتها.
وقال هاريز: “المؤسسات السعودية ليست محصنة ضد أي من هذه التحديات، ولكن تلك التي تتغلب عليها بشكل مباشر ستكون هي التي تحدد الحقبة القادمة للخدمات المالية في المملكة”، مضيفًا أنه سيتعين على الهيئات التنظيمية العمل جنبًا إلى جنب مع المؤسسات المالية السعودية للسماح بابتكارات الذكاء الاصطناعي المرنة والخاضعة للرقابة مع تحديث إطارها لمواصلة حماية العملاء والصحة العامة للنظام المالي.
قياس النتائج وليس العمليات
وفقًا لكارلتون ليو، الرئيس التنفيذي للأعمال والمؤسس المشارك لشركة Dyna.Ai، تستخدم البنوك السعودية الذكاء الاصطناعي لتقديم خدمات أكثر تخصيصًا وفي الوقت المناسب من خلال تعزيز الفرق التي تتعامل مع العملاء برؤى في الوقت الفعلي، وتمكين الموظفين من تقديم مشورة أفضل وتعزيز العلاقات مع العملاء بدلاً من استبدالهم.
“وهذا يتناسب أيضًا مع الرؤية الاقتصادية الأوسع للمملكة. ومع قيام المملكة العربية السعودية بتوسيع قطاعها المالي واقتصادها الرقمي، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يساعد البنوك على رفع جودة الخدمة، وتعميق العلاقات مع العملاء، ودعم التنويع في إطار رؤية 2030، حسبما قال ليو، مضيفًا أن “أقوى النماذج تجمع بين الحكم البشري والذكاء الاصطناعي الذي يعمل في الوقت الفعلي في الخلفية، وباللغة العربية أولاً”.
وفيما يتعلق بالتطبيقات، أوضح أنه من المتوقع أن يأتي التأثير الأكبر من الذكاء الاصطناعي الوكيل، الذي يدمج أدوات مثل مساعدي الذكاء الاصطناعي، والذكاء الاصطناعي للمحادثة، وسير العمل الآلي في العمليات اليومية للمصرفيين.
في المملكة العربية السعودية، تشمل حالات الاستخدام الرئيسية الذكاء الاصطناعي الصوتي ودعم المستشارين في الوقت الفعلي وخدمة العملاء الذكية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
“وتشير أبحاثنا في جميع أنحاء المنطقة إلى نفس الشيء. أقوى المكاسب تكون في حالات الاستخدام الأقرب إلى مدير العلاقات، والمرتبطة بالمشاركة الشخصية والإيرادات. يقدم كل واحد من هذه العناصر قيمة بشكل مستقل، ولكن التأثير المركب يأتي عندما يتم توحيد حلول الذكاء الاصطناعي المجزأة، بما في ذلك الصوت والوكلاء وفحوصات ضمان الجودة واكتشاف الاحتيال، في منصة واحدة توفر نتائج قابلة للقياس. وقال ليو إن هذا هو التحول الذي تتجه نحوه الخدمات المصرفية المتميزة في المنطقة.
وحول ما يمكن أن يسرع اعتماد الذكاء الاصطناعي في المملكة العربية السعودية، قال المؤسس المشارك إن التحول الأكبر سيكون التوجه نحو نماذج النتائج كخدمة التي تقيس الذكاء الاصطناعي من خلال نتائج الأعمال بدلاً من البرامج التجريبية. وأضاف أن إطلاق العنان للإمكانات الكاملة للذكاء الاصطناعي سيتطلب تكاملًا أعمق في عمليات البنوك من خلال سير العمل الشامل بدلاً من الأدوات المستقلة.
“إذا أعطت المؤسسات المالية في المملكة العربية السعودية الأولوية للتنفيذ القائم على النتائج، فإن التبني سوف يتحرك بشكل أسرع. وقال ليو: “إنه يخلق مساءلة أكثر وضوحًا لمقدمي الخدمات، ورؤية أفضل لعائد الاستثمار بالنسبة للبنوك، وثقة أسرع من قادة الأعمال”، مضيفًا: “هذا هو نوع البيئة التي يمكن للذكاء الاصطناعي أن يتوسع فيها إلى ما هو أبعد من التجريب ويصبح جزءًا من الطريقة التي تعمل بها الخدمات المصرفية فعليًا”.
وفيما يتعلق بالتطورات القادمة، أشار المؤسس المشارك لـ Dyna.Ai إلى أن الشركة أعطت الأولوية للذكاء الاصطناعي باللغة العربية منذ البداية، حيث قامت بتطوير الذكاء الاصطناعي الوكيل وحلول متعددة اللغات مصممة خصيصًا للبيئات المصرفية المنظمة في المملكة العربية السعودية، بما يتماشى مع رؤية المملكة لقطاع مالي مدعوم بالذكاء الاصطناعي.
وأضاف: “تستثمر المملكة العربية السعودية بكثافة في التحول الرقمي والابتكار المالي والقدرات المحلية، ونرى أن دورنا هو مساعدة البنوك على ترجمة هذا الطموح إلى تنفيذ عملي. المرحلة التالية لا تتعلق فقط بالأتمتة. إن الأمر يتعلق بإنشاء ذكاء اصطناعي يدعم خدمة أفضل وامتثال أقوى ومشاركة عملاء أكثر قابلية للتطوير في جميع أنحاء المملكة.
جعل المالية والشخصية
يعمل الذكاء الاصطناعي على جعل إدارة الثروات أكثر تخصيصًا وكفاءة من خلال مساعدة المستشارين على تحليل الأهداف المالية للعملاء، وملفات تعريف المخاطر، واحتياجات السيولة، والاعتبارات الشرعية، حيثما كان ذلك مناسبًا، وفقًا لعبد الرحمن السديري، المدير العام لشركة Vault سعودي.
ومع تطور مشهد الثروة في المملكة العربية السعودية، يتوقع العملاء بشكل متزايد الجمع بين الراحة الرقمية والمشورة البشرية الموثوقة. نعتقد أن مستقبل إدارة الثروات يكمن في الجمع بين هذين الاثنين. قال السديري لصحيفة عرب نيوز.
وأضاف المدير العام أن رؤية المملكة العربية السعودية 2030 تضع التحول الرقمي والشمول المالي وتطوير سوق رأس المال في قلب أجندتها الاقتصادية، مع استعداد الذكاء الاصطناعي لتسريع هذه المجالات الثلاثة.
في مجال إدارة الثروات، يمكّن الذكاء الاصطناعي المستشارين من تقديم رؤى أكثر تخصيصًا، وتبسيط المهام الروتينية وتعزيز تجربة العميل، وتوسيع نطاق الوصول إلى المشورة المالية عالية الجودة مع السماح للمستشارين بالتركيز على التخطيط الاستراتيجي والعلاقات طويلة الأمد.
“وبنفس القدر من الأهمية، ينبغي نشر الذكاء الاصطناعي بشكل مسؤول. وقال السديري إن الحوكمة القوية والشفافية والرقابة البشرية ضرورية للحفاظ على الثقة وضمان أن التكنولوجيا تعزز – وليس تحل محل – الحكم المهني، مضيفًا: “نعتقد أن الجمع بين التكنولوجيا المبتكرة والمشورة الموثوقة سيلعب دورًا مهمًا في دعم التطور المستمر للقطاع المالي في المملكة العربية السعودية.”
وعندما سئل عن التحول التنظيمي أو التكنولوجي أو السوقي الوحيد الذي يمكن أن يسرع نجاح الشركة في المملكة، أشار السديري إلى التوسع المستمر في الخدمات المصرفية المفتوحة وتبادل البيانات الآمنة القائمة على الموافقة.
وقال إن التكامل الأكبر بين البيانات المصرفية والاستثمارية والمسؤولية سيمكن المستشارين من تقديم تخطيط مالي أكثر تخصيصًا وتحسين تجربة العملاء.
ويعتقد السديري أن مزيج المملكة العربية السعودية من الابتكار التكنولوجي والحوكمة القوية وطموحات رؤية 2030 يضعها في مكانة رائدة عالميًا في إدارة الثروات الرقمية.
